简析香港银行开户，为什么成为外贸企业打开国际市场不可少的工具

对于需要从事国际贸易的企业来说，离岸账户是必不可少的，香港银行账户是最受大陆企业青睐的离岸账户之一，但是随着近年来的政策收紧，香港银行开户并没有你想象的递交资料等着账号开出来那么简单了，需要经过银行的层层审核，开户难度在逐年加大。因此香港银行账户不是你随便想申请就申请，为了防止开户申请被拒，建议还是谨慎对待，准备充分再进行申请。

香港银行账户有什么特点

香港银行账户可开设综合户口，即一个户口可以包含多个帐户类型，不像国内的储蓄账户和基金账户都是分开来的，香港银行开户成功后，一般都会包括以下几种账户类型：

1、港元储蓄户口：存款是有利息的，但基本可以忽略，因为港币的利息比国内低多了，利率不到1%。但如果需要在柜员机取款，只能取港元储蓄户口里面的钱，即使你在内地柜员机取款，人民币账户里面有钱也取不了，只能在这个户口里面取。

2、港元往来户口：存款是没有利息的，但如果需要开支票或股票交易，只能把钱存到这个账户里面。另外，如果账户里面钱很多又怕提款卡被盗的话把钱存这里就好了，被偷也取不到钱。

3、外币储蓄账户：美元，人民币等常用外币，可以随时在网上交易兑换，可以收外币及炒卖用的。注意，没交易过的货币在网上和月结单都不会显示出来的，交易过的话即使余额为0也会显示，想不显示都不行。收款的话直接提供综合户口的号码即可，会自动存到相应外币户口。

4、定期账户: 港币和外币都可以做定期存款。部分外币的定期利率比国内高。

5、黄金账户: 俗称纸黄金，没有实物，当然也不会有利息，单位是钱(十进制)，用来炒黄金用的。

6、股票账户: 就是用来炒股的。

7、基金账户: 就是买卖基金用的。

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香港银行开户需要的资料

香港银行对开立户口监管严格，大陆居民到香港银行开户，必须要要携带以下资料：

1、大陆居民身份证

2、港澳通行证或者护照

注意：因港澳通行证和护照都是有有效期限的，每次更换证件时，证件号也会变化，所以申请银行户口时请记录下当时使用证件的号码，以便日后向银行查询或更新资料。

3、地址证明文件(3个月内)

注意：地址证明的发出日期为三个月内本人名字的对账单，如水费，电费，煤气费，银行账单，保险公司账单，电信公司账单，政府发出的信件等。需要注意的是，必须为邮寄的信件，不接受信封上地址，只能够是账单上打印的地址，另需要有本人姓名及发出日期。如果使用电子账单，账单内有上述内容打印出来作地址证明亦可。

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申请香港银行开户被拒的主要原因

1、公司实力资质不够

大家都知道，不同的银行都有不同的开户门槛，但遇到比较新的刚设立的香港公司，银行审核难度都会自动升级，往往会要求提供大陆关联公司一些资质佐证。

2、银行获利高低

因前几年公司对公开户没有要求，导致银行开了大量的“僵尸户”，这些账户没有给银行带来收入，反而导致管理成本很高。而银行开设一个账户需要比较大的成本，出于本身利润考虑，在开户时，会对客户进行严格的筛选。比如部分大一点的国际银行对企业每年流水、日均存额都会有一定的门槛，或者需要客户日后配合结汇达到一定的数量。

3、资料文件不齐

资料未准备齐全，这是很多客户被拒绝的主要原因。一般除了公司基本资料外，还需要业务文件和流水等，证明公司有实际业务往来。

像传统的外贸企业，业务证明多半是几份购销合同就可以了，但是随着银行对跨境电商行业的了解程度加深，通常要提供电商平台的部分销售链接或者销售单据作为业务证明。

4、贸易国家

资金往来是否涉及一些敏感的国家、被制裁国家或者战乱国家，大部分银行都不接受这些地区的资金来往。

5、银行面签

开户面签会问该企业基本情况、经营状况、账户用途等相关问题 ，客户经理分析判断，是否合理，与提供文件情况是否一致。(若是遇到代持股的关系、一问三不知、或者模糊地回答客户经理的问题，什么都不明确的情况，客户经理很大可能是不会通过的)

6、国际环境

很多银行收紧开户，很大原因是政府出台相应防Xi钱政策，其他银行也跟着调整开户门槛，减少开户避免风险。毕竟银行的风控也是重中之重。

7、跨境开户

很多市面上经常活跃的规模小一点的银行，一场疫情也是打乱了阵脚，不能过港面签了，也是被拒或账户迟迟没有进展的原因之一。不过有些银行早已布局大湾区或整个大陆地区，跨境开户还是在稳定地进行中。

香港银行不仅在申请开户这方面政策收紧了，在账户操作使用这方面也收紧了，如果在使用过程中操作不当，被银行怀疑用来做违法的事情，如偷税瞒税，洗黑钱等，银行是有权利关闭你的账户的，并且不会跟你打商量。因此银行开户成功后也不能大意，不能做僵尸户，香港公司要按时年审审计，不与敏感国家地区有交易往来等。

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