香港银行开户及维护攻略

众所周知，香港是世界领先的国际金融中心，拥有健全的法律和金融体系，奉行简单税制及低税率，与全球紧密连接。全球首100大银行中，有逾70家在香港营业，超过29家跨国银行在港设置的地区总部。中国约三分之二的对内及对外投资，都经由香港进行，是全球最大的离岸人民币资金池。

而香港银行拥有完善的监管、多语言服务、自由的外汇资金出入、相对宽松的开户流程及其独有的离岸人民币服务，完爆大多数国家地区，这些优势是中国内地高净值客户海外资产配置的神器。对企业而言，香港是一个充满活力、可靠且便利的营商之地。其专业和贸易组织网络，配合多元化的营商环境和先进的科技基础设施，将企业与大湾区、中国内地乃至亚太地区的人才和商机联系起来。

01

账户户口类型区分

大部分香港银行账户的主体都是一个主账户下属几个分户口组成，因功能又分为2种最常见的户口类型：往来户口Current Account 、储蓄账户Savings Account，部分银行因客户需求可以单独开通不同币种的户口，也有个别银行是可以直接开立 多币种户口Multi-Currency Savings Account 。以下是几种大多数银行可开立的：

·港元往来户口-港元往來是用于存取港币的，这里的港币可以任意出入账户没有任何限制，但是没有利息。

·港元储蓄户口-港元储蓄这是一个港币储蓄账户，这里的资金是相当于存入银行并且开立了活期存款存单，在香港活期存款也划分为投资虽然利息很低，但是出于严格的划分因此必须单独开立一个账户。

·外币储蓄户口-外币储蓄是专门存储外币的，如果有海外汇款汇入你的银行账户一般都是用这个账户收取。如果汇到以上两个账户会自动转换成港币。

·美元往来户口-美元往來其实就是用于收美元的账户，由于美元在香港有着特殊的地位与港币挂钩，因此很多银行都会将其直接独立，如果在海外有美元也可以直接汇入这个账户。

02

如何保护好账户

开户容易守户难，这是所有香港银行账户持有者的痛点。香港是法治地区，为了能够融入全球金融，香港的银行业遵循着非常严格的反洗钱规则。

从2018年开始，因为操作不慎最后被冻结账户的大陆客户就不计其数，大部分都和资金来源不明有关。虽然大部分人都将资金拿出来没有发生财产损失，但是也有人被发了法院传票。其中99%的客户被冻结后资金虽然是通过支票取出，但是银行账户都是被关停的，而且再去开户都会被列入黑名单。财产没多少损失，但是肯定后面和香港银行账户无缘了。

大部分情况下账户冻结的理由都是反洗钱监管，但是99%的客户都不知道自己的资金出入究竟违法了哪些法律，很难解释的清楚，只能靠大家不断踩雷进行总结。

1.避免和敏感账户发生资金往来

这里最多的问题出在和东南亚、俄罗斯、伊朗、古巴、朝鲜等国家的资金往来，香港是美元经济体系的一部分，接受美国制裁国家和实体清单相关约束。东南亚很多国家由于反洗钱规则较宽松，很多人跑去东南亚进行资金对敲所以导致触发反洗钱警告，东南亚不少银行账户都和博彩毒品交易有关，一旦涉入其中就很难脱身，至于俄罗斯等国都是因为大家都懂的原因无法进行资金汇款。

2.不要存入大额现钞或者进行大额资金划转

很多人习惯了在中国内地的银行存现钞的快感，毕竟几百万拿进银行，理财经理肯定看得两眼发光。但是香港不会，现钞超过50万港币就会受到盘问，咨询资金来源。有时候银行还会故意让你存进去，然后冻结账户秋后算帐。同时，香港机场海关规定， 携带高于12万港元就要申报，大家不要有侥幸心理。当然，有时候仅仅是朋友间一次大笔金额的转账也会发生问题，一般都会收到客户经理的电话，咨询你是否被他人诈骗。如果解释得清还好，如果解释不清就麻烦了。

3.谨慎使用找换店

这是最大的问题，资金找换业务在香港是合法的，并且都是持牌机构进行操作的。但是这并不意味着银行这一块认可这种操作，因为在现有的银行监管体系中，对于大额资金转账是有相当严格的监管要求。很多人来到香港的第一件事情就是找路边的找换公司，对敲人民币换美元进入香港银行账户。如果资金量一大，很容易成为银行的监管目标。一定要记住，银行账户冻结找换店是不负责的。

4.不要将个人银行账户商用化

在中国微商可能无处不在，个人银行账户用于商用可能非常普遍。但是在香港，将个人户头用于商用账户是违法的，在所有银行的开户文件中都有类似条款。这意味着使用个人银行账户参与货物贸易或者帮他人进行资金对敲结售汇属于违法行为，在香港无证贸易或者无证参与金融活动都是要判刑的。

5.不要让账户闲置并且保持充足资金

至少每年登陆一次网银或者刷一次卡，让银行知道你的账户是活跃的，闲置账户冻结属于非常正常的事情，这是香港银行的惯例。另外大部分银行都有最低存款要求，低于最低存款要求的账户被冻结也是正常的事情。

6.不要将银行账户交给他人使用

很多人将银行交给自己的亲属使用，用于炒股，这个其实有风险，因为一旦被银行工作人员打电话发现就惨了，银行会误认为你的行户被盗窃了，然后直接冻结。同时，我们也发现很多父母将银行账户借给子女消费，有些线下实体店会核验银行卡的签名，发现签名不对也会联系银行报告为可疑交易。

7.不要参与非法数字货币交易活动

香港允许个人投资者参与经过批准的数字货币交易活动，但是注意“合法”两个字，这里的解释是香港金管局仅仅保护在香港持有数字货币交易牌照的公司（币安、火币、OKCoin不在此列）。数字货币兑换成法币的过程中也设及海外银行账户划转，即使是频繁小额的个人P2P数字货币交易也很容易被银行识别为洗钱嫌疑。如果对方账户真的涉及非法业务，那么你的账户肯定在劫难逃。

03

如何办理香港账户

个人账户

1.开户方式：跨境见证，分行面签

2.合作银行：汇丰、渣打、中信、星展

3.所需资料：

①身份证；

②护照或港澳通行证；

③地址证明（如有）。

4.开通时间：1-2周

公司账户

1.开户方式：跨境见证，分行面签

2.合作银行：汇丰、渣打、华侨永亨、东亚

3.所需资料：

①董事/股东资料：身份证，护照或通行证，工作履历，社保及收入证明等；

②公司资料：香港公司全套文件，及股东名下占股10%以上关联公司资料；

③业务证明：香港及关联公司近3个月购销全套业务证明，包含合同、发票、提单、报关单、交易水单等；

④其他资料：网站、名片、审计报告、报税证明等。

4.开通时间：2-3个月

04

委托亨特商务办理

对于从事国际贸易、需要进行国际收汇款的客户的朋友来说，到香港开设账户是最适合的。

但办理香港银行开户本身是一个步骤复杂、流程漫长的过程，加上香港银行开户极其不易，所以选择一个专业高效的代理公司就显得尤为重要，优质的商务服务机构将会极大的提高开户成功率。

亨特商务可利用自身的专业技能确保客户的开户能够顺利通过，我们会为所有准备在我司办理注册的客人提供前期的开户条件审查，为客户提供专业的意见，让客人对自身的情况充份认识，并协助做好前期的开户准备。

对于条件符合的客户，我们利用自身与银行的良好合作关系为客户向银行大力推荐，以提升客户的成功率，确保客户能够顺利开户。

对于条件不足的客人，我们会做好专业建议与分析，积极为客户多渠道、多角度争取，利用公司的优势资源协助客户能够成功办理银行账户。

[外贸知识网图文来源于网络,如有侵权,请联系删除]