OnPay课堂｜守护账户安全，揭秘“地下钱庄”4大作案手法

近两年，国家立法严打地下钱庄以及外币对敲等活动，而外贸出口企业一直都是“地下钱庄”的重灾区，一不留神就会面临货款损失、账户冻结，更甚至触犯法律，面临牢狱之灾。

那么，如何避开“地下钱庄”的陷阱，守护我们的账户安全？OnPay总结了地下钱庄最主要的4种作案手法和案例。

1最常见的对敲型

不法分子与境外人员相勾结，协助他人进行跨境汇款、转移资金活动，这一类型地下钱庄交易量非常大，运作更加专业，发现难，打击难度大。

绝大多数汇兑都是通过在银行以不同人的名义开通账户进行转账汇款等操作。为了掩盖资金来源，地下钱庄往往会使用多人身份证开户，多的时候甚至达到好几百个。

广东省佛山市中级人民法院曾宣判过的一起案例，涉案者用的就是这一典型手法：

庞某利用在境内和境外银行分别开设账户的方式进行非法兑换美元和港元，并从中收取万分之五至千分之一的手续费。仅两年多的时间里，庞某和其同伙二人就非法买卖外汇金额近1.9亿。

像这样的手法从表面上看，境内的人民币留在境内，境外的外币也没有入境，但实际交易已经完成。这种“对敲型”地下钱庄，资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，通常以对账的形式来实现“两地平衡”。

对敲型手法主要用于将境内的非法所得如走私、贪污等款项通过地下钱庄转移至境外，以及在跨境贸易中通过地下钱庄逃汇。

2以家庭为单位“里应外合”

境内外协同作案的手法常常是在境内银行开立数百个账户，然后通过境外的ATM机取出外汇。这些案例中，有些是以家庭为单位作案，包括夫妻二人联手，还有以回报率为诱饵怂恿亲朋好友一起干。

广东省破获过一起涉案金额达50亿余元的地下钱庄案件。

犯罪嫌疑人黄某某在广州开了一家经营珠宝批发的店铺。因店铺的主要客户是外国人，黄某某经常要进行本外币兑换。后来黄某某认识了一些地下钱庄经营者，认为地下钱庄业务来钱快，便开始利用珠宝批发店铺作掩护，干起了非法买卖外汇的勾当，后来更干脆关闭了珠宝店，怂恿他妻子一起"全职"开展地下钱庄业务。

“主要赚取汇率差价，平均下来每月收入有一两万元，这种相对稳定的收入，就放弃了原来的珠宝生意。"黄某某从"转行"从事私兑外汇仅4年时间，私底下操控50多个银行账户，只他一人的涉案金额就高达10亿元人民币。

通常这种手法利用的是：

离岸和在岸人民币的兑换价差；

境内很多银行都提供境外取现免手续费的服务。这些银行提供境外取现免手续费服务，只要在境外带有银联标志的ATM机即可取现，但不同银行会规定每天第一笔或是每月前3笔/6笔免手续费，境外取款的汇率按所在银行提供的汇率计算。

3支付结算型

不法分子通过设立空壳公司，假造业务往来，再通过“公转私”业务，采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转到对私账户、套取现金等进行非法支付结算。

重庆警方曾成功破获一起特大非法经营地下钱庄案，打掉一个利用空壳公司非法从事资金支付结算业务的犯罪团伙。此案涉案金额高达560亿元，冻结涉案账户共计912个，冻结资金5.48亿元。

该团伙的洗钱路径图分为4步：

1.该犯罪团伙利用空壳公司，设立了20余个对公账户及数百个个人账户；

2.设立“业务联系人”接洽业务，在接到业务后，“客户”将对公账户的资金转入空壳公司设立的对公账户中；

3.利用其开设的商业银行公营账户（空壳公司账户）向个人账户划转资金平台（“公转私”业务），将对公账户资金分散转入其控制的多个个人账户；

4.犯罪团伙再将个人账户中的资金转入“客户”指定的账户中。

该犯罪团伙通过上述方式进行非法资金结算，满足了其“客户”规避人民银行对企业基本账户和现金的管理、逃避金融监管将资金汇到境外、隐匿资金走向等非法目的。

4非法买卖外汇型

不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价，俗称为“换汇黄牛”。

广东省珠海市香洲区人民法院宣判的一个案例披露：

一香港收鱼档和海南籍或广东茂名籍渔船进行鱼货结算时，由于无法用港元直接结算，不法分子便趁机作为中间人“帮助”结算，每当有货款需要兑换时，不法分子便会上门去取，然后拿着交易款去到渔船附近的地下钱庄进行兑换，此案的钱庄地点在珠海市拱北口岸广场某商行内，有时也会在广场附近路边停靠的车内进行汇兑，每月总计兑换量在100万元左右，获利在万分之五至千分之一之间。

此类非法买卖外汇案件，规模相比并不大，现钞交易较多。

5安全合规收款很关建

通过地下钱庄非法买卖外汇，中间存在巨大的资金风险，一旦地下钱庄的人员跑路，就会形成实质性的资金损失。

经营地下钱庄是违法犯罪行为，通过地下钱庄非法买卖外汇也是违法违规行为，不但不受法律保护，还有可能面临财产损失和法律风险。

对于我们中小微外贸企业来说，一定要通过合法、正规的金融渠道进行跨境汇款、汇兑，坚决抵制任何形式的地下钱庄交易，守住法律底线，才能守好“钱袋子”。

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