了解这三招，助跨境电商走出现金流困局

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现金流被视为跨境电商的“命脉”，随着业务不断发展，稳定的现金流表现，不仅维持业务正常运作的必要因素，也能成为从春笋般涌现的跨境电商中脱颖而出、令企业保持增长的制胜法宝。 

改善现金流的方法其实很多，以下提供三种简单、可行的方法建议，让跨境电商可以快速有效地增加手头现金，以便灵活应对不断变化的业务需求。 

1. 商业信用卡

商业信用卡是周转资金较为简单易达的方式，通常都可以享有50至60天的免息还款期，帮助公司提升现金流，保持营运资金充裕。 例如汇丰的商业卡方案，还款期可高达8个星期，并能在全球超过210个国家和地区，通过自动柜员机随时提取现金贷款，对于跨境贸易而言，再适合不过。 

“免息还款期和境外提现，个人信用卡也可以做到，申请商业卡岂不是多此一举？”

其实不然。

虽然信用额会因公司财务状况而异，但商业卡的信用额度通常都会高于个人卡，可以在公司在发展机会到来、急需资金的时候，解决燃眉之急。 此外，商业卡通常提供更全面的数据分析，也有商业卡提供网上账目管理系统，令财务部门更方便管理，减轻业务压力。 从妥善管理账户的角度来说，企业也应该将商业和个人开支区分开。

举个例子，汇丰商业卡特别提供企业对企业（B2B）付款方案，精简控制营运资金的流程，减省传统对账需要的人手；更可以延长应付账款天数（DPO）灵活改变现金流，方便财务及采购部门控制支出、有效处理业务。 其他银行也推出不同商业卡配套，比如大新、招商永隆等银行，可以为员工独立设置信用卡限额，简化账单管理流程。 

还有很重要的一点是，商业卡的使用作为商业信用记录的一部分，也有利于未来申请商业贷款的批核。 

2.   商业贷款

善用贷款来进行资金周转，提升现金流状况，是商业企业普遍使用的方法。不同于传统企业，通常以轻资产为主的跨境电商，在借贷时需要谨慎选择适合自身的借贷方案，节省申请的时间及人员成本，避免徒劳。

跨境电商企业可能会担心鉴于作为中小型企业因规模所限，较难获得商业贷款。不过，政府2011年推出“中小企业融资担保计划”，旨在帮助中小企业解决资金周转问题、缓解营运压力，香港的主要银行均有参与。 

同时，该计划申请的要求及手续简化，且中小企实际融资成本低，其贷款年利率明确订定为最优惠贷款利率减2.5%，担保费全免，另首六个月可以“还息不还本”，以减轻中小企的财务负担。

今年因应疫情，更增加“百分百担保特惠贷款”产品，供经营受疫情影响的企业申请，贷款额最高达600万元港币，更有优惠利率、延长还款期及还息不还本等优惠。跨境电商企业如果在香港有实体办公室并雇用员工，可以通过自己符合资格的香港公司提交申请。具体申请资格，可以参考：“2021年更新版”什么是百分百担保特惠贷款（SFGS100）？如何申请？

如有更大资金需求，也可了解同一计划的'九成信贷担保产品'和'八成信贷担保产品'方案，最高贷款额分别高达800万元和1,800万元港币。 各方案的异同，可以参考：我应选择“中小企融资担保计划”（SFGS）下百分百、九成还是八成信贷担保产品？  

此外，随着跨境电商的兴起和繁荣，也有不少银行和金融机构特别为该业态度身打造产品，比如汇丰也针对数码创新及电子商贸的企业，提供“创科企业商业贷款”方案，毋须提供财务报表或资产作抵押品 ，3个工作天内现金到手。 https://www.business.hsbc.com.hk/zh-cn/financing-and-credit-cards/commercial-lending/innotech-business-instalment-loan

3. 贸易融资

贸易融资是基于贸易往来的融资渠道，如果没有贸易发生，“贸易融资”也就无从说起。 跨境电商通常都从事频繁的贸易活动，这一节无须担心。 

与大部分商业贷款不同，贸易融资通常都需要抵押品，且以短期融资（比如6个月或以内）为主，解决备货、发货前后等时间点的迫切的资金需求。

贸易融资的方式也更加多元，除了现金融资外，还有信用证、票据托收、提货担保等不同产品，跨境电商可以根据回款周期、风险以及成本等多个角度，做出合适选择。 

一般银行都自行设计不同的相关产品供客户选择，比如汇丰就为贸易业务提供专门的进出口押汇服务，产品包括不同种类的信用证、票据托收、贷款等，改善现金周转，保障销售及供应链资金的流转，甚至可以向供应商提供付款保证。 

当然，市面上还有更多可以改善现金流的方法，但“乱花渐欲迷人眼”，即使是以上提到的三类，每种提升现金流的方式中，都有不同金融机构设计的各有差异的繁多产品供企业选择。 只要进行一定程度的了解和咨询，选择“合身”的产品，已经足够解决现金流问题，保障业务长远发展。

提示：借还是不借？还得到再借！

汇丰机汇（HSBC VisionGo) 

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